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武汉24小时私贷:现阶段房贷-买房省息三大方法

2022-05-05 作者: 武汉贷款

频繁加息该如何选择房贷?房贷理财专家建议,不应把目光单纯集中在最省钱的房贷,而要选择与自己最匹配

的房贷。

自主月供———30年贷款5年息

目前正处于一个不断加息的周期,寻找相对省息的还款方式,绝对是一个上佳选择。比如,“自主月供”房贷

就是这样一种产品,其贷款利息和部分本金分期偿还,剩余本金到期一次偿还,还可进行再融资。

该产品的设计着眼一种“低利率”的省息机会,在不增加每月还款金额的前提下,可将一笔长期贷款(如30年)

拆成连续几期的中短期(如5年)的“自主月供”,通过中短期贷款的低利率来实现轻松省息。

随借随还———提前还贷无障碍

加息必将引发提前还贷潮,年轻人贷款买房大多选择20年或30年贷款期限,随着收入逐步提高,很多人想提前

还贷。个人贷款全程“自助”模式,就打破了传统贷款业务对提前还款的限制,

对于手中有一定闲钱,既想提前还贷减少利息支出,又怕失去其他投资机会的客户,只要申请“随借随还”,

就可以通过网上银行系统或电话银行进行自助还款借款,且额度循环使用,想借就借,资金瞬时到账;想还就

还,最大限度省息。

该业务首次将理财与个人贷款相融合,成为国内最快、最省、最便利的贷款方式,同时满足了省息、消费融资

、家庭理财等多元化个性需求,使房贷成为一种新型的家庭理财工具,降低了还贷综合支出。

只还利息不还本———置业理财更轻松

选择这种还款方式,贷款人可以只偿还利息,或者只偿还一部分本金,以保证现金流的充沛,帮助贷款人实现

其他的理财目标。

客户可根据自己的未来收支变化情况,自主将贷款本金分成若干段,并约定每段本金的还款金额和期限。在其

他时间段里,可以只还利息不还本金。同 时,允许借款人多次部分或全额提前还款。这样就可以自行设计还

款进度、还款金额等,使购房者能够一举多得,既能住上自己满意的房子,又可以全面兼顾生活品质、投资理

财和创业发展。

无论是对准备贷款买房或者已经贷款买房的人来说,必须考虑持续加息可能带来的购房成本提高。近期有贷款

买房意向的人,可以把目光锁定在理财型房贷产品上,避免因持续加息导致家庭支出受影响以及生活质量下降

美国人房贷讲谈判技巧

现在是美国人贷款买房的好时机。不过,由于次贷危机的影响,申请房屋贷款的难度比以前大大增加了,所以

,美国人少不了要寻找一些技巧,与银行和贷款机构学会聪明地进行谈判才行。

虽然美国的房地产市场尚未走出低迷,但是对于正想购房的人来说,现在倒是个贷款买房的好时机,不仅贷款

利率到了历史的低点,许多房屋的价格因为业主无力还贷而大降特降。

新泽西州抵押贷款研究公司HSH Associates Inc。的副总裁嘉彬葛(Keith Gumbinger)称,只有1961年的时候

才有像现在这样低的30年期抵押贷款利率。据了解,近期的30年期固定抵押贷款利率为5.39%,差不多是 自

1971年开始统计以来的最低点。

获得贷款不再容易

前几年楼市繁荣时,因为流动性泛滥,住房抵押贷款轻而易举,几乎人人都可以通过各种渠道获得大量的抵押

贷款。随着次贷危机的发生,美国人的信用 也受到了挑战。不仅许多银行都收紧了贷款标准,缩减了贷款产

品,一些银行甚至已不再与抵押贷款经纪人发生业务关系,因为这些人在楼市疯狂时给银行带来了许多不良贷

款。而那些声称可以提供一站式服务的在线贷款网站,大家也都渐渐知道,他们大多玩的是变相提高贷款利率

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和隐瞒一些费用的手法。

所有这些都增加了买房人的烦恼。如今,美国人要想获得一份抵押贷款,尤其是想要获得最佳的贷款利率,不

仅首先要确保没有不良的信用记录,个人信用评估(FICO)分数足够高,债务负担较轻,收入来源稳定,还必须

得讲究一些技巧,来切实解决购房资金的难题。

贷款前先搜寻网络 在美国,各种抵押贷款网络由来已久了。在一些网站,包括Bankrate.com,

MortgageMarvel.com和Zillow.com,详细地 列出了各种贷款利率,还有各种贷款计算器。一些贷款机构打出

颇为吸引人的低利率贷款服务的广告。人们只要登录后,就可以精确地掌握各种利率信息。此外,由于各家贷

款机构提供的服务不同,人们可以通过网络很方便地进行贷款比较。36岁的本?杰斯最近打算在加州的旧金山

市购买一桩房屋,在申请房贷前,他先登录 武汉私人借钱 Bankrate.com,在查询旧金山市的30年期固定利率抵押贷款,网

站上清楚地列出几十家银行或贷款机构的不同利率和费用等,内容十分详尽。购房人不仅一目了然,而且还十

分容易进行比较。当然,所有这些网站都是作为中介服务,贷款人最终还是要直接和银行或抵押贷款经纪人来

办理具体的贷款业务。

在美国,住房抵押贷款的类型非常多,较为普遍的是30年期/15年期固定利率抵押贷款(Fixed Mortgage)和3年

期/5年期/7年期浮动利率贷款(ARM),此外,还要按照贷款额的高低分为高额贷款(Jumbo loan)和符合条件的

低额贷款(Conforming loan),大部分地区规定的两者区分界限是41.70万美元,高额贷款的利率要高一些。此

外,还有固定和浮动利率相结合的贷款产品等。

所以对购房人而言,如果已经清楚地知道自己想要寻找哪种类型的贷款,那么在线抵押贷款网站是最佳出发点

。当坐下来与贷款经纪人或银行业务人员具 体地谈论贷款事宜之前,购房人已经对可能获得的贷款利率和相

关费用了然于胸,谈判起来自然能掌握更大的主动权。当然,如果事先还不能确定什么样的贷款才能满足需要

,那就只能通过一个具体的人如律师或贷款经纪人来获得建议和帮助。

需要提醒的是,一般这类网站会首先要求提供社会安全号和地址。有些人在向网站的在线抵押贷款计算器输入

数据时,喜欢乱填收入、信用评分或其他主要数据资料。而事实上,如果提交的是不正确的信息,所获得的贷

款利率可能将与实际可能获得的大不相同。

直接与银行谈判 尽管受到美国人信用危机的影响,直接向银行申请按揭贷款似乎变得越来越难了。但是要知

道,任何时候银行其实都是很愿意放贷的,因为他们就是靠这个来赚钱的,只不过在最近这段时期添了几分谨[page]

慎而已。所以直接与银行谈判,仍是最行之有效的办法。

由于一些银行已停止高额贷款(Jumbo Loan)业务,所以借款者要尽量寻找符合条件的低额贷款(Conforming

Loan)。另外,如果是第二次贷款,最好还向以前贷款的银行提出申请。作为他们的老客户,如果之前没有什

么不良记录,申请起来会更容易些。

理财专家提醒说,尽量不要与办理贷款业务的新手打交道。为什么呢?前按揭经纪人史蒂芬?科纳特说:“在

房地产市场鼎盛时期,放个贷款就像揿个按钮一样容易。而现在就没有那么简单了,需要层层把关。”为了防

止贷款计划半途而废,最好与至少有5年以上贷款工作经验的人来谈判,或者在楼市繁荣期就开始 做贷款工作

的业务人员。这些人在房贷时曾经“口子开得很大”,现在即使收缩了一些,相比较那些小心谨慎的新手来说

,还是更容易松动。

此外,最好寻找本地的银行或贷款机构,他们熟悉当地情况,在提供优惠贷款方面有更大的可能性。试着去找

知名银行的地方分支机构以及社区银行和信用合作社等,他们可能觉得这是一个从其他银行那里争夺客户和业

务的一个好机会。

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