在日常的消费抵押贷款办理中除了银行资金其实还有机构类的贷款，那同样是消费性抵押贷款产品，我们应该怎么去选择？首先我们从几个方面来了解下他们的不同。银行相对来说只接受优质客户，征信好，资产足，还款能力优良的往往才是他们的最爱。而机构往往以次级客户居多，征信定位要求相对较低，更多的是看重其客户的资产情况和还款能力，往往以抵押低成数的方式来控制风险。银行产品一般征信要求在连三累六，且不能过多，征信查询次数不能过多。而机构对征信的基本上相对放宽很多的，征信有六有七也是可以的。在征信记录的显示上，银行的放款都会上个人征信记录，而有部分机构的放款，一般不会上征信。对于征信上负债的要求一般资产足够覆盖即可，当然负债率越低可贷金额就越多。银行对于抵押物一般只接受住宅和别墅，且对于抵押物有一定的要求如房产房龄不能太老，一般控制在二十五年以内，更有部分银行要求控制在二十年以内。而机构类对于抵押物相对来说比较广泛，公寓、写字楼、商铺均可，且对于抵押物位置和房龄有一定的放宽。银行利息比较标准化，一般在年化4-6％，还款方式上可先息后本也可等额本息。而机构的利息一般较高，在年化12%左右，还款主要以先息后本为主，等额本息比较少见。两者利率差异化如此大的原因在于融资成本和风险系数的不同，银行类以老百姓的储蓄存款为来源，资金成本相对较低。而机构类以理财和风险投资为来源，资金成本相对较高，而在风险系数上，银行类以优质客户为主风险系数低，机构类次级客户多发生风险系数高。看完这些资金方的不同点。我们知道，好的征信加上合适的抵押物是我们办理低利率贷款的基本条件。在申请消费抵押贷款时，一定是根据自己的实际情况和用款需求来进行选择。在用款时间上，如果不太急，一定是申请银行类的抵押，需要温馨的是一定要提前做好自己的用款计划，而不是“火烧眉毛”时才去申请，最后便成“好条件”却是“贵利息”的结果。在征信的要求上，机构类抵押可以是我们短期的过渡方式，养好征信后可转贷银行获取低利息贷款，但绝不能成为常态化，毕竟融资成本高，还款压力大。在额度的选择上，银行消费抵押贷款有一定的贷款额度上限，而机构类的抵押相对来说额度上主要条件足够会有所放开

　　新买的房子，如果是全款买的，是可以做抵押贷款，贷款买的则不行。办理抵押贷款，接受产权明晰，变现能力较强的商品住房和商业用房作为抵押物，必须满足以下条件:用于抵押的房产与贷款经办机构必须位于同一城市，个人抵押购房贷款不接受异地抵押物;不接受评估现值在10万元以下(含)的房产作为抵押物;已办妥产权证明产权清晰，可上市流通并能依法办理抵押登记，没有产权争议等不利变现情况等。《城市房地产抵押管理办法》第三条 本办法所称房地产抵押，是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。债务人不履行债务时，债权人有权依法以抵押的房地产拍卖所得的价款优先受偿。本办法所称抵押人，是指将依法取得的房地产提供给抵押权人，作为本人或者第三人履行债务担保的公民、法人或者其他组织。本办法所称抵押权人，是指接受房地产抵押作为债务人履行债务担保的公民、法人或者其他组织。本办法所称预购商品房贷款抵押，是指购房人在支付首期规定的房价款后，由贷款银行代其支付其余的购房款，将所购商品房抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为。本办法所称在建工程抵押，是指抵押人为取得在建工程继续建造资金的贷款，以其合法方式取得的土地使用权连同在建工程的投入资产，以不转移占有的方式抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为。

　　其实说句老实话，办抵押经营贷的客户百分之八十都是拿来买房，但是房屋抵押经营贷用于买房风险也很大：

　　经营贷是属于专款专用的，如果银行一旦查到客户的资金用途和要求的用途不相符，后果就比较严重了，银行会抽贷。

　　资金用途违规，那就意味着抽贷风险大大增加，如果客户拿不出资金用途证明，银行就会强制要求客户提前还款。

　　经营贷的利息只有3.85%左右，相比二套房贷利率低了两个点，用抵押经营贷买房，算下来可以省下几十万的利息。

　　加上这两年因为受疫情影响，有不少小微企业因为资金问题破产，国家发话要帮扶小微企业，降低融资成本，适当下调贷款利率。本意是帮助中小微企业的贴息政策，同时也让很多想买房二套房，又纠结利息的人看到了希望，利用公司办理经营贷款用作买房。